O que é aluguel consignado e sua importância na imobiliária
Modalidade segue a mesma ideia do empréstimo consignado e visa diminuir a inadimplência no setor. Após sua contratação, o inquilino não precisa mais se preocupar com pagamento, que é descontado em folha assim que ele recebe seu salário.
💡 Principais conclusões
- Aluguel consignado ainda está sendo discutido na legislação, portanto ainda não está valendo como uma opção nos contratos de aluguel.
- Na prática, o aluguel consignado pode reduzir a inadimplência já que desconta o valor diretamente da folha de pagamento do inquilino antes do salário cair na sua conta.
- Há vantagens tanto para locadores quanto para locatários, mas ela não dispensa ferramentas automáticas para gestão de aluguel nas imobiliárias.
Mesmo ainda em discussão legislativa, o aluguel consignado tem virado pauta no ramo imobiliário pelo seu alto poder de driblar a inadimplência.
Afinal, com o desconto do aluguel em folha, é quase impossível que o inquilino, agora, atrase o pagamento.
Parece ser uma modalidade bastante segura para os proprietários. E muito gente pode considerar que eles sejam os únicos beneficiados por essa ideia. Mas isso não é verdade. Há vantagens para os dois lados.
Nesse artigo, vamos explicar o que é aluguel consignado, explorar seus benefícios e entender como ele pode mudar a inadimplência nas locações imobiliárias. Continue lendo.
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O que é aluguel consignado?
O aluguel consignado é uma modalidade de pagamento em que o valor do aluguel é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido pelo inquilino, de forma semelhante ao que já acontece com o empréstimo consignado.
Na prática, em vez de o locatário precisar fazer uma transferência ou emitir um boleto todos os meses, o pagamento acontece automaticamente, respeitando as regras definidas pelo programa e pela legislação:
- Até 25% do salário.
- Deve respeitar o limite total de 50% de empréstimos consignados.
- Só pode ser cancelado mediante o documento de rescisão de contrato.
A proposta ainda depende da evolução das discussões e da regulamentação, mas vem ganhando força justamente por atacar um dos maiores desafios do mercado de locação: a inadimplência.
Por que o aluguel consignado voltou a ser discutido?
Ele voltou ao centro das discussões por causa do crescimento das políticas voltadas ao crédito consignado e da busca por mecanismos que facilitem o acesso à moradia. Mas o tema já vem sendo discutido há vários anos.
A ideia é bem simples, corretor:
Se milhões de brasileiros já utilizam descontos automáticos para pagar empréstimos, por que não usar uma lógica semelhante para garantir o pagamento do aluguel?
Segundo especialistas, isso pode aumentar a segurança das locações e ampliar o acesso ao mercado formal para pessoas que hoje enfrentam dificuldades para apresentar garantias tradicionais.
Como o aluguel consignado pode funcionar?
Embora o modelo definitivo ainda dependa de regulamentação, a proposta prevê um fluxo parecido com este:
Na prática, isso reduz etapas do processo e diminui a chance de atrasos por esquecimento ou dificuldades na realização do pagamento.
Como o aluguel consignado pode reduzir a inadimplência?
O aluguel consignado pode ajudar a reduzir a inadimplência justamente porque automatiza o pagamento.
Como o desconto acontece antes que o dinheiro chegue à conta do trabalhador, o risco de atraso tende a diminuir drasticamente.
Isso não elimina completamente a inadimplência, mas pode reduzir bastante os casos relacionados a esquecimento, falta de organização financeira ou atrasos no pagamento.
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Quais são os benefícios para o inquilino?
À primeira vista, pode parecer que a modalidade beneficia apenas o proprietário.
Mas não é bem assim.
Para o locatário, o aluguel consignado pode representar:
Mais praticidade → Não é necessário lembrar da data de vencimento ou realizar pagamentos manualmente todos os meses.
Melhor organização financeira → O desconto automático facilita o planejamento das despesas mensais.
Mais facilidade para conseguir um imóvel → Caso o modelo seja regulamentado, o aluguel consignado poderá funcionar como uma alternativa às garantias tradicionais em determinadas situações, facilitando o acesso à locação.
E quais são as vantagens para o proprietário?
A maior vantagem é a previsibilidade de ter a certeza que todo mês o aluguel estará na sua conta.
Entre os principais benefícios esperados estão:
- maior regularidade nos pagamentos
- redução dos índices de inadimplência
- menor necessidade de cobranças
- mais segurança financeira
Isso também tende a tornar a gestão da locação mais tranquila ao longo de todo o contrato.
Como essa novidade pode beneficiar as imobiliárias?
Na prática, a imobiliária pode dedicar menos tempo à cobrança de aluguéis em atraso e mais tempo ao que realmente faz o negócio crescer:
Além disso, um fluxo de pagamentos mais previsível também ajuda a manter em dia os repasses aos proprietários e, consequentemente, traz mais estabilidade para a própria operação da imobiliária.
Em outras palavras: quanto menor a inadimplência, mais saudável tende a ser toda a cadeia da locação.
O aluguel consignado substitui as garantias locatícias?
Ainda não.
Pelo menos nas discussões atuais, o aluguel consignado não elimina automaticamente modalidades como caução, seguro-fiança, fiador e título de capitalização.
A tendência é que ele se torne mais uma alternativa disponível para determinados perfis de inquilinos, dependendo da regulamentação que vier a ser aprovada.
O que muda para o corretor de imóveis?
Por enquanto nada.
Mas, mesmo sendo uma proposta em discussão, é o importante que ele esteja atento a essas mudanças.
Se o aluguel consignado se consolidar como uma opção, ele poderá ampliar as possibilidades de fechamento de contratos, especialmente para pessoas que hoje encontram dificuldades para contratar uma garantia locatícia tradicional.
Mas se você ficou animado com a praticidade do aluguel consignado, tenho uma boa notícia:
Hoje existem tecnologias que automatizam cobranças, repasses, relatórios, cálculos de juros e multa e até reajustes.
Vale a pena se informar sobre essas inovações porque, assim como essa nova modalidade de cobrança, elas também libera o tempo da imobiliária para ele utilizar como quiser.
Os benefícios são os mesmos.
Tecnologia continua sendo a melhor aliada da gestão
Independentemente da forma de pagamento escolhida, administrar uma carteira de locação exige organização.
Controle de contratos, acompanhamento de pagamentos, comunicação com clientes e emissão de relatórios continuam sendo tarefas fundamentais para qualquer imobiliária.
Por isso, cada vez mais empresas investem em plataformas de gestão que automatizam esses processos e ajudam a reduzir erros, atrasos e retrabalho.
Quando tecnologia e boas práticas caminham juntas, toda a operação se torna mais eficiente.
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Perguntas frequentes
O que é aluguel consignado?
O aluguel consignado é uma modalidade em que o valor do aluguel é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do inquilino.
O aluguel consignado já está valendo?
Não. O tema vem sendo discutido no Congresso Nacional e depende da aprovação e regulamentação das regras para ser implementado.
Como o aluguel consignado pode reduzir a inadimplência?
Como o pagamento acontece automaticamente, diminuem as chances de atraso por esquecimento ou desorganização financeira, tornando o aluguel mais previsível.
O aluguel consignado substitui o fiador ou o seguro-fiança?
Não necessariamente. A expectativa é que ele funcione como mais uma alternativa de garantia ou forma de pagamento, dependendo da regulamentação final.
Quem pode utilizar o aluguel consignado?
Isso vai depender das regras que forem aprovadas. A proposta discutida atualmente está voltada, principalmente, para trabalhadores e beneficiários que possam autorizar o desconto em folha.
Como essa modalidade pode beneficiar as imobiliárias?
Com pagamentos mais regulares, a tendência é reduzir o tempo gasto com cobranças, facilitar os repasses aos proprietários e tornar a gestão financeira mais previsível.
Sobre a Alude
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Rodrigo Roddick é jornalista, escritor e redator na Alude. Com MBA em Jornalismo Digital e mais de 14 anos de experiência no mundo literário, é especialista em criar textos de forma criativa e estratégica. Ele domina diferentes estilos narrativos sempre com o propósito de aproximar o leitor do conteúdo que deseja consumir. Rodrigo já foi editor e redator de resenhas, artigos, reportagens e notícias que refinaram sua escrita; agora aplica esses conhecimentos na Alude para contribuir com a missão de descomplicar o universo de informações do mercado imobiliário. Nas horas vagas, ele escreve e lê livros de ficção, assiste filmes e séries e vai se aventurar na natureza desse mundão.
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